Comparer les meilleures mutuelles pour auto-entrepreneur

Soumis par admin le mer 23/09/2020 - 13:13
Comparer les meilleures mutuelles pour auto-entrepreneur

Comment comparer les meilleures mutuelles pour auto-entrepreneur ?

Vous êtes auto-entrepreneur ? Trouvez une mutuelle pour mieux couvrir vos frais de santé. Mais comment comparer les meilleures mutuelles pour auto-entrepreneurs ? Découvrez les informations à considérer pour faire le bon choix.

Qu’est-ce qu’une mutuelle pour auto-entrepreneur ?

Vous êtes auto-entrepreneur si vous avez une micro-entreprise qui bénéficie d’un régime fiscal et social simplifié. Grâce à ce statut, vous pouvez exercer des activités libérales, artisanales et commerciales. Le micro-entrepreneuriat peut être pratiqué à titre principal ou en complément de vos activités salariées.

Depuis le 1er janvier 2019, les micro-entreprises nouvellement créées sont rattachées à la Caisse primaire d'Assurance maladie. Désormais, les auto-entrepreneurs et les travailleurs non-salariés bénéficient de la même couverture sociale.

La CPAM rembourse une partie de vos dépenses de soins ou d’achats de médicaments sur ordonnance. Le reste à payer, aussi appelé ticket modérateur, reste à votre charge. La mutuelle pour auto-entrepreneur peut vous rembourser la totalité ou une partie de ce reste à charge.

Êtes-vous obligé de souscrire une mutuelle santé en tant qu’auto-entrepreneur ?

En tant que travailleur indépendant, vous n’êtes pas obligé de souscrire une mutuelle santé. Deux cas de figure existent :

  • Vous avez une activité salariée en parallèle à votre activité d’auto-entrepreneur
  • Vous êtes seulement auto-entrepreneur.

Vous avez une activité salariée principale

Si vous êtes salarié et que le micro-entrepreneuriat est réalisé à titre secondaire, vous devez adhérer à la mutuelle proposée par votre entreprise. Ici, c’est à l’entreprise de choisir l’assureur et de négocier le contrat d’assurance. L’employeur peut aussi décider de couvrir vos ayants droit.

La protection santé proposée par les entreprises doit comprendre des garanties minimales prévues par la loi. Si la mutuelle santé fournie par votre employeur est insuffisante, vous êtes libre de souscrire une mutuelle individuelle.

L’auto-entrepreneuriat est votre activité principale

Si l’activité d’auto-entrepreneur est votre source de revenus principale, vous êtes rattaché au régime général de la Sécurité sociale. C’est donc l’Assurance maladie qui prend en charge le remboursement de vos frais de santé selon le tarif de convention. Vous pouvez toujours souscrire votre propre mutuelle santé pour bénéficier d’une meilleure prise en charge.

Que prend en charge une mutuelle pour auto-entrepreneur ?

La mutuelle santé pour auto-entrepreneur complète les remboursements de l’Assurance maladie. Elle peut couvrir une partie ou la totalité des dépenses de santé qui restent à votre charge, à savoir :

  • Le ticket modérateur
  • Les dépassements d’honoraires.

Les garanties de base d’une mutuelle pour auto-entrepreneur

Les garanties proposées dépendent de la mutuelle. Tous les contrats d’assurance mutuelle proposent généralement les mêmes garanties de base. Mais la différence se situant au niveau des montants remboursés. Couvrant le ticket modérateur, elles concernent :

  • Les consultations médicales chez les généralistes et les spécialistes 
  • Les médicaments 
  • Les soins dentaires 
  • Les analyses biologiques 
  • Les prestations des auxiliaires médicaux tels que les kinésithérapeutes et les orthopédistes 
  • Les soins optiques 
  • Les soins d’hospitalisation.

Ces garanties peuvent suffire pour un auto-entrepreneur en bonne santé qui respecte le parcours de soins coordonnés.

Les garanties supplémentaires d’une mutuelle pour auto-entrepreneur

Les garanties de base ne sont pas satisfaisantes si vous avez besoin de soins particuliers ou coûteux. Les garanties supplémentaires d’une mutuelle pour auto-entrepreneur remboursent :

  • Les prothèses dentaires hors nomenclatures 
  • La chirurgie de la vision 
  • Les médecines douces telles que la sophrologie et l’ostéopathie 
  • Les prestations d’assistance, par exemple, en cas d’hospitalisation 
  • La prévoyance.

Les garanties supplémentaires sont plus couvrantes, mais elles coûtent également plus cher.

Quel est le montant du remboursement d’une mutuelle pour auto-entrepreneur ?

Les mutuelles peuvent exprimer leurs garanties de différentes façons :

  • Soit en pourcentage 
  • Soit sous forme de forfait.

Les remboursements exprimés en pourcentage

Un remboursement à 100 % ne veut pas dire que la mutuelle vous rembourse l’intégralité du reste à charge. Cela signifie que le remboursement sera à hauteur du tarif de base de l’Assurance maladie.

Par exemple, pour une consultation, le tarif de convention d’un spécialiste est de 25 €. Le remboursement de la Sécurité sociale est à hauteur de 70 %. Si vous consultez un médecin pour 35 €, si votre mutuelle rembourse à 100 %, le montant de votre remboursement sera de 24 €. Pour le reste à charge, son montant sera de 11 €.

  • Remboursement de la Sécurité sociale : 25 x 70 % = 17,5 %. En enlevant la part forfaitaire de 1 €, le montant est de 16,5 € 
  • Ticket modérateur : 25 – 17,5 = 7,5 € 
  • Reste à charge : 35 – 24 = 11.

Pour une meilleure couverture, il faut donc opter pour un pourcentage plus élevé.

Les remboursements au forfait

Il est plus simple de comprendre ce type de remboursement qui s’exprime en euro. Toutefois, le nombre de prestations ou de consultations est limité dans le temps. Comme pour les remboursements au pourcentage, le montant des remboursements au forfait varie d’une mutuelle à une autre.

Quelles peuvent être les conditions de paiement d’une mutuelle pour entrepreneur ?

Les délais de remboursement peuvent être plus ou moins longs en fonction des mutuelles. Plus le délai est long, plus votre trésorerie sera impactée. Certains contrats proposent le tiers-payant vous évitant ainsi d’avancer les frais de soins.

Les mutuelles peuvent aussi appliquer un délai de carence durant lequel elles ne remboursent pas les soins. Ce délai doit donc être le plus court possible.

Comment comparer les meilleures mutuelles pour auto-entrepreneur ?

Pour pouvoir exercer au mieux vos activités en tant qu’auto-entrepreneur, ne négligez jamais votre santé. La prise en charge de l’Assurance maladie est insuffisante pour couvrir tous vos frais de santé.

Vous souhaitez bénéficier d’une meilleure couverture sociale ? Souscrivez une mutuelle pour auto-entrepreneur. Vos dépenses santé seront ainsi mieux remboursées. Vous pourrez aussi couvrir votre conjoint et vos enfants.

Santors peut vous aider à comparer les meilleures mutuelles pour auto-entrepreneur. Cet outil vous permettra de trouver la mutuelle qui correspond le mieux à votre situation.